最近有沒有覺得股票操作變得很難?上半年航海王、鋼鐵人輪流當,怎麼買怎麼賺,但進入下半年股市上攻萬八高點之後,伴隨著震盪加大,卻總是怎麼做怎麼錯,不是買在山頂,就是砍在阿呆谷,投資賺錢變得有夠難。其實,多數人,尤其是新手會追高殺低,都是因為受到情緒影響,才做出不理性的投資決策,想要克服人性弱點,不如就利用最理性的機器人理財來幫你智能投資!今天Money101.com.tw就來帶你認識最適合小資的投資神幫手-機器人理財。

機器人理財4大優點 幫你克服人性盲點

現在市場正處於歷史高檔區,市場漲跌會變得更加明顯,一天之內100~200點的漲跌點時不時就出現,如果投資新手沒見過這種大風大浪,就很容易受到市場牽動,追高殺低,做出不理性的投資決策,而下場自然就是賠錢。想克服這種投資上的盲點,機器人理財(Robo-Advisor)正是你的神幫手!

還不知道什麼是機器人理財嗎?機器人理財的正式名稱為「自動化投資顧問服務」,基本的設計就是利用電腦蒐集、分析大量金融資訊、大數據、財務理論等,並透過演算法、AI進行自動化管理,根據客戶的需求提供理財資訊、投資管理等金融服務。一般投資人使用理財機器人有什麼好處?

1.幫助你判斷趨勢:我們之所以會成為韭菜,就是因為誤判適合生長的地方、誤判生長的時間。理財機器人可分析過去數據、判斷情勢與未來市場走向,讓我們在對的時間、投資到適合標的。

2.獲得專屬投資組合:機器人理財能夠根據投資人的理財目標、風險承受度來提供「投資組合」建議,並根據市場變化調整股債配置。

3.不怕情緒干擾決策:投資人容易因為情緒因素或是思考偏誤影響投資決策,但機器人理財不會受到情緒干擾,而是根據客觀條件判斷市場做出決策,也更能做到紀律投資 ;另外,機器人理財的另一大特色為「再平衡(Rebalancing)」,當市場發生巨幅變動或經過一段時間,投資組合偏離原設定目標時,機器人會通知投資人進行資產再平衡建議,讓用戶一鍵再平衡將投資組合適時調整至最適配置,對於容易受市場牽動情緒的客戶,再平衡機制則有助於理性管理。

4.低成本高品質服務:在機器人理財之前,若想享有理財專員的提供理財顧問服務,你必須是高資產人士,付出高額的顧問費用,機器人理財投資門檻則低上許多,只要幾千元就可以獲得專業且高品質的理財服務。

機器人理財 長期績效更勝MSCI世界指數

過去機器人理財最早出現在外國市場,台灣市場相對稀少,但現在台灣已有許多機構,如銀行、投信、投顧,都有推出機器人理財服務,富蘭克林投顧就是其中最積極、走得最前面的之一。富蘭克林投顧在2018年就開始了機器人理財服務,率先推出了「機器人1號-富智能」,今年更進一步推出了「機器人2號-富動能」。

「機器人1號-富智能」風格偏向穩健,可透過AI技術預測,掌握長期市場趨勢,在市場遇到盤整時績效較佳;「機器人2號-富動能」風格則穩健中偏向積極追求報酬,能夠鎖定當下市場脈動,靈活調整投資組合內容,達到進可攻、退可守的投資效果,在市場處於趨勢盤時表現較佳。這兩款機器人讓無論是想要長期穩健投資或是想在穩健狀態下追逐報酬的投資人,都可以得到完整需求的服務。

就過去回測數據觀察,2009年以來,「機器人1號-富智能」平均年化報酬率為9.8%、「機器人2號-富動能」為16.9%,都勝出MSCI世界指數,長期績效亮眼。

此外,這兩個機器人理財都是富蘭克林投顧採用諾貝爾得獎的計量模型設計的,兩者都會根據投資人的理財目標提供投資組合建議,投資組合則會是由4-5支基金所組成,並由理財機器人24小時幫你監控市場狀況,且會根據市場的狀況給予再平衡調整建議,提供投資人當下最合適的投組配置,定期定額每月只要新台幣5000元就可以啟動理財機器人服務,小資族也能無壓力使用。



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